技术如何为抵押行业注入生命
来源：CPDA数据分析师网 / 时间：2021-04-23
促使抵押贷款申请量显着增加，在这段时间里，技术对于贷方保持跟上更高交易量至关重要。随着欺诈者的策略不断发展和加速，抵押贷款人需要正确的工具来保护自己和客户，大数据和自动化为抵押贷款行业提供了在这种不确定时期内前进的力量，同时也为传统抵押贷款机构和替代抵押贷款机构之间的竞争提供了便利。
当前的抵押欺诈景观
大流行的广泛影响导致去年大规模转向在线运营，尽管对远程操作的日益依赖为日常活动提供了便利，但它也为欺诈者创造了的风暴，随着越来越多的数字化交易发生，欺诈行为变得更容易实施，导致欺诈行为的平均尝试次数从2019年的每月1,280次增加到2020年的每月1,316次，随着抵押贷款欺诈风险稳步增加，贷方必须采取必要的防范措施来防范身份盗窃，居住欺诈，航空贷款诈骗 和稻草买主等威胁，在这个活跃的房地产市场中，放贷人比以往任何时候都更加重要，要适当地审查申请人，验证其身份并证明居住情况。利用技术，传统的和另类的贷方都可以将真实物品与假货分开，并保护自己和消费者。
大数据填补了空白
拥抱创新的关键一步是利用大数据和预测分析，这提供了更多的数据源，并帮助抵押贷款人填补了传统数据源不足的空白，从验证身份和占用率到评估信誉度和扩大客户群，大数据都毫不动摇，来自社交媒体，银行记录和公共数据库的数据挖掘可支持更明智的决策，并减轻抵押贷款欺诈风险，大数据简化了一些抵押行业的流程，包括帐户服务，承销，监管报告和识别抵押欺诈风险。从各种来源收集数据可以使贷方更好地识别借款人申请中的差异，并轻松满足与占用相关的贷款要求，大数据通过丰富贷方用来评估信誉和识别当前借款人潜在财务困境迹象的数据，有助于加快贷款评估，数据和预测分析还可以通过揭露虚假占用，虚拟财产和综合身份的危险信号，发现与欺诈风险和合规性有关的欺骗性模式。
也许重要的是大数据支持金融普惠
并可以帮助抵押贷款人扩大其客户群，有6200万人（主要由移民，千禧一代和边缘化消费者组成）拥有薄薄的信用档案，而另外有2600万人被认为是看不见的信用，并且没有信用评分，传统的信用评分和数据来源通常会将这些细分排除在贷款机会之外。通过将公用事业，流媒体服务，租金和电信支付等非传统数据纳入信用评估，放贷人可以为财务上被排斥的人创造新的机会。
自动化和AI拯救
大数据并不是在抵押贷款行业中发挥作用的技术形式，人工智能和机器学习工具对于确保借贷过程中的运营效率和准确性至关重要，尤其是在这些的时期，数字化转型使抵押贷款人能够随着应用程序数量的增加而快速无缝地扩展其业务，在抵押贷款流程中利用技术可以防止银行和贷方落后于竞争对手，并支持提高效率，生产率，甚至在贷款审批中纳入财务，AI，ML和API等技术可以帮助简化与VA和FHA贷款法规相关的预批准，抵押申请，贷款处理，承销，结帐和贷款后合规性，贷款人应寻求能够实现以下目的的解决方案：
•消除纸张密集型过程。
•确保数据的准确性和一致性。
•无缝集成到他们的系统中。
•降低运营成本。
•加强信贷决策。
在评估将技术整合到贷款批准工作流程中
贷方应考虑他们对自动化感兴趣的任务以及平台提供的安全性和合规性级别，由于抵押贷款行业受到严格的监管，因此贷方将需要一个平台，该平台必须遵守与数据收集，存储和电子结算等领域相关的法规。有效的平台将包括直观的设计，可帮助客户轻松浏览贷款批准和结帐流程，而不会损害合规性或安全性，此外随着银行和贷方使用技术来简化其工作流程并减轻欺诈风险，他们应通过共享新平台的好处及其工作方式来确保员工的透明度，为员工提供足够的培训课程将使他们感到更舒适，并展示新技术将对他们的日常工作产生积极的影响。
拥抱当今技术2021年很清楚地说明了一件事
技术属于抵押行业，展望未来，自动化和大数据将继续通过以下方面推动创新，提高效率并促进抵押贷款行业的增长：
1.识别欺诈活动。
2.简化贷款发起流程。
3.促进金融普惠。
4.改善可访问性和客户体验。
增强客户体验
抵御欺诈者并为经常被排除在外的细分市场打开拥有房屋的新门，需要对技术进行投资，尤其是传统的贷方承担不起滞后的负担，技术是与金融科技保持竞争力的关键，在不断变化的客户期望和市场趋势中，该行业需要可以跟上需求的解决方案。